IRA Pensiun Rencana Investasi & Peregangan IRA

Bagaimana Anda ingin menemukan alat investasi pensiun IRA yang dikenal tidak diketahui, yang praktis membayar sendiri dan tidak perlu khawatir tentang batas kontribusi IRA Roth? Anda tidak harus pergi ke pantai untuk mendapatkan penghasilan pensiun bebas pajak. Anda tidak perlu khawatir tentang distribusi bebas pajak dan Anda tidak perlu menyembunyikan uang Anda. Semuanya legal di sini di Amerika Serikat, dan aset Anda tidak pernah meninggalkan Amerika Serikat. Prinsipnya dijamin, Anda tidak akan pernah kehilangan uang Anda di pasar saham, pasar real estat, pasar komoditas, atau pasar lainnya. Ada pengembalian minimum atas kontribusi Anda, dan jika Anda meninggal, keluarga Anda akan mendapatkan tunjangan kematian.

Solusi untuk Jumbo IRA Anda dan Masalah Pajak Estate

Saya ingin berbicara dengan Anda tentang masalah lain – yaitu, IRA tradisional. Bagaimana Anda mendapatkan IRA juta dolar? Nah, mari kita asumsikan sebentar jika Anda adalah seorang eksekutif dari sebuah perusahaan besar, dan Anda baru saja diberhentikan, dan Anda memiliki satu juta dolar atau lebih dalam program pensiun yang memenuhi syarat Anda, seperti 401k, rencana pensiun, dll. Jika Anda memiliki satu juta dolar atau lebih, itu adalah apa yang kita sebut sebagai IRA Jumbo. Jika Anda juga memiliki masalah pajak warisan, ada pajak ganda. Saya akan membicarakannya sebentar lagi.

Jika Anda bertanya kepada akuntan Anda, pengacara Anda, perencana keuangan Anda dan bertanya, "Hai Joe, apa cara terbaik yang dapat saya lakukan untuk meminimalkan pajak pada IRA tradisional saya? Itu sudah ada di sana dan saya tidak membutuhkan uang itu. Saya tidak tidak perlu pergi ke sana dan mulai mengambil uang. Saya berusia di atas 59½, saya tidak butuh uang, saya punya sumber pendapatan lain, jadi saya akan membiarkannya tumbuh dan pergi di sana. " Dia akan kembali kepada Anda dan berkata, "Regangkan IRA, rentangkan IRA!" Apa artinya? Dalam istilah sederhana, itu berarti alih-alih membuat distribusi kepada Anda, pemilik IRA, penerima manfaat IRA adalah anak-anak Anda dan cucu-cucu Anda; Anda akan menamai seorang penerima yang lebih muda dari Anda.

Ini bisa menjadi anak-anak Anda, cucu-cucu Anda sehingga distribusi yang dibutuhkan akan berakhir dalam kehidupan mereka. Jelas, mereka akan dapat memiliki kehidupan yang lebih baik daripada Anda karena anggapannya adalah bahwa Anda memiliki begitu banyak tahun yang tersisa dalam hidup Anda, anak-anak Anda memiliki lebih banyak tahun dalam hidup mereka (setelah Anda), dan anak-anak cucu Anda memiliki tambahan jumlah waktu yang tersisa untuk hidup mereka (setelah anak-anak Anda).

Jadi, Anda akan meluaskan pembayaran dan anggapannya adalah bahwa peregangan distribusi dari IRA, individu akan berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah. Dan itu akan berjalan dengan baik; tetapi jika Anda mengalami masalah pajak warisan ketika Anda mati, kami melihat aset apa yang Anda miliki. Nilai pasar yang adil adalah apa yang termasuk dalam harta Anda, bukan apa yang Anda bayar untuk itu. Pada tanggal kematian, apa yang Anda miliki dengan nilai pasar yang adil?

Rollover 401K ke Tradisional atau Roth IRA dengan Masalah Pajak Properti: Kode Pendapatan Internal Bagian 691c (Hormat Penghasilan dari Orang yang Mendesak)

Jika Anda memiliki masalah pajak tanah, dan Anda memiliki IRA $ 1- $ 3 juta dolar tradisional, itu akan dikenakan pajak ganda, saya dapat menjamin itu. Ini jaminan dari saya kepada Anda bahwa Anda akan dikenai pajak ganda. Pada tanggal kematian, pemicu yang akan menjamin perpajakan ganda Anda adalah, nomor satu, bagian Pendapatan Internal 691c. Lihatlah itu, yang disebut pendapatan sehubungan dengan orang yang meninggal, IRD. Ini adalah kode yang sangat penting; inilah yang memicu pajak penghasilan. Pada dasarnya, inilah yang dikatakannya: Ketika Anda mengambil 401k rollover Anda ke IRA, Anda menggulirkan 401k, pensiun atau uang pensiun Anda ke IRA tradisional.

Anda berguling ke dalamnya karena Anda ingin menghindari perpajakan langsung. Tetapi intinya adalah ini: Anda memiliki satu juta dolar IRA, dan Anda memiliki masalah pajak harta yang memicu peristiwa bagian 691c, pendapatan sehubungan dengan orang yang meninggal atau IRD. Apa yang dinyatakan bagian ini adalah Anda menyimpan uang, kami tidak membebani Anda dan sekarang kami ingin mengenakan pajak kepada Anda; karenanya, ada distribusi paksa pada 70 ½ tahun.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *